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大数据时代的来临,买保险确实越来越困难了

2019-07-21 点击:1172

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初学者|微信公众号“吐和保护”

文字| Tucaojun

大家好,我是一个严肃的吐槽君。

最近,吐槽军接连接到两位朋友的协商。当保险超级马里奥的旗舰版本,有一个提示“保险公司的风险控制模型未获批准,产品暂时无法投保”。

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事实上,这是保险公司与大数据相结合,为每个被保险人进行风险评估。

如果大数据显示保险公司的潜在风险过高,保险公司将不接受承保或减少保险金额。

这也是我的很多朋友之前一直在一线城市的原因,但瑞泰瑞和升级版只能购买50万保险金额。

今天,Tucao Jun将与您讨论“大数据风险评估”。

2017年左右,“大数据”这个词突然爆炸了。

大数据实际上是一种多样化的数据分析,用于超出我们想象和进一步利用的大量数据。

似乎大数据与我们无关,但实际上大数据已经悄然应用于我们周围。

打开淘宝网,推荐的东西都是你想买的东西;

打开颤音,推荐的视频是你想要观看的视频;

打开外卖,推荐的东西就是你想吃的东西。

这些是大数据的信用。

当大数据和保险相结合时,变化将更加多样化。

从产品设计到产品定价,由于数据量大,更适合被保险人的实际情况。

而“大数据风险控制模型”,就是大数据与保险结合的一大产物。

通过对被保险人的大数据筛选,分析出潜在风险。

目前保险公司的大数据算法基本基于两点:

财务和信用风险

医疗风险

当然目前只有部分保险公司启用了大数据风控,而且每家保险公司的侧重点都有所不同。

(1)有的侧重财务风险

因为绝大多数骗保人群,其财务均有风险;比如前段日子沸沸扬扬的“泰国杀妻骗保案”,当事人的财务状况就非常糟糕,欠钱打赏女主播

(2)有的侧重医疗风险

某些被保险人虽然没有患有健康告知上问询的疾病,但是其医疗记录有很明显的大病前兆,这也会被大保险风控拒之门外。

总结来说,保险公司本身就是靠经营风险(死差)来盈利;

而大数据风控的使用,就是帮助保险公司更好的控制风险,将骗保等逆选择情况排除。

大数据风控对我们最直接的影响就是保险越来越难购买了。

这个其实很容易理解。

之前我们购买保险,只需要满足健康告知,部分保险还需要满足职业类别和长居地,我们就可以购买到心仪的保险。

而大数据风控的存在,很有可能因为信用卡的大量分期,或是最近因为某些小毛病频繁就医,就被保险公司拒之门外。

而且因为越来越难隐瞒的“黑历史”,核保的博弈空间也会被压缩。

XX但是,如果未来大数据的应用更加成熟,那么最终的受益者实际上是通常想要购买保险的消费者。

由于大数据降低了欺诈或疾病保险的反选择成本,因此直截了当的一点是保险公司的索赔成本已经下降。

因此,相反,我们的普通消费者不再需要支付反向成本,整体保险费率将下降。

目前,大数据系统不是很健全,“伤害”也很常见;

被莫名其妙地拒绝的朋友并不太关心它。毕竟,这是新技术的痛苦时期。

此外,大数据风险控制与智能承保类似。目前,没有拒绝记录,拒绝保险的朋友可以直接选择其他产品。

至于大数据和个人隐私问题,吐槽君认为只要数据以正确的方式使用以最大限度地使用,它将为我们带来更多便利,而吐槽君并不反对。

正如保险公司可以使用大数据来控制风险并为消费者提供更便宜的产品一样,这是一个快乐的情况。

最后但并非最不重要的是,无论是否有大数据应用,真实通知都是必须要做的第一要务!

我是吐槽君,爱你!

了解更多关于保险,回答更多保险问题,并欢迎关注微信公众账号:吐和保护(搜索:“吐痰戏弄”或“tudoubao122”),这样保险就不那么无聊了!

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