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33家上市银行资产不良率较去年末普降 仅两家银行上升

2019-09-10 点击:1009

33家上市银行的资产质量成绩单:不良率较去年底有所下降,仅有两家银行上涨

目前,主要上市银行半年度报告的业绩已全面披露。根据中期报告的数据,33家上市银行的上海银行和贵阳银行的不良贷款率仅略高于年初。

值得注意的是,截至2019年6月底,六大国有银行的不良贷款率与年初相比有不同程度的下降。与此同时,农业银行是六家银行中唯一一家在不良贷款率和不良贷款余额中实现“双降”的银行。

新旺银行首席研究员,国家金融与发展实验室特约研究员董希伟告诉《每日经济新闻》,2019年上半年,大多数上市银行的不良贷款率下降,尤其是不良贷款余额中国农业银行贷款和不良贷款率继续实现。 “双降。”在政策的支持下,上市银行增加了不良贷款冲销。此外,上市银行通过增加回收,包装和转让以及不良贷款证券化积极处理不良贷款。

仅有两家上市银行的不良贷款率与去年年底相比有所增加

目前,已有33家A股商业银行全部放弃了2019年上半年的成绩单。根据Choice数据,上海银行和贵阳银行的33个不良贷款率略高于年初的那一年。

资料来源:选择每位记者胡琳制图

据统计,截至2019年6月底,33家上市银行中有3家的不良贷款率不足1%,即宁波银行,南京银行和常熟银行,不良贷款率分别为0.78%,0.89 %和0.96%。从2018年底的数据来看,这三家银行也是33家不良贷款银行,不良贷款率低于1%。其中,南京银行和宁波银行2019年上半年的不良贷款率与2018年末相同。常熟银行2019年6月底的不良贷款率为0.03个百分点。分数低于2018年底。

截至2019年6月底,在33家上市银行中,郑州银行,江阴银行和华夏银行的不良贷款率分别为2.39%,1.91%和1.84%,位居前三位。值得一提的是,郑州银行是33家不良贷款率为2的银行中唯一一家银行。但是,这三家银行在2019年6月底的不良贷款率已经下降到不同程度。 2018年6月底,华夏银行,江阴银行和郑州银行的不良贷款率比2018年末下降0.01个百分点,0.24个百分点和0.08个百分点。

《每日经济新闻》记者注意到,截至2019年6月底,33家上市银行中只有两家的不良贷款率高于去年年底,即贵阳银行和上海银行。截至2019年6月底,上海银行和贵阳银行的不良贷款率分别为1.18%和1.50%,比2018年末提高0.04个百分点和0.15个百分点。

值得注意的是,银监会于8月12日公布了2019年第二季度银行业主要监管指标数据。今年上半年,商业银行不良贷款率涨幅为1.81%,较第一季度上涨0.01个百分点。

事实上,去年三月,《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》被释放了。为有效提供供给侧结构性改革,敦促商业银行增加不良贷款处置,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源,提升服务实体经济能力,监管部门决定调整商业银行贷款损失准备金的监管要求。

同年6月,监管当局要求银行将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款。

太平洋证券指出,不良贷款率的上升反映了经济的下行压力,也与商业银行风险控制标准的提高有关。在监管要求中,逾期90天以上的贷款计入坏账,银行业不良率只有一个BP比第一季度增加,表明银行业整体信用风险在可控范围内。

商业银行资产质量稳定性的压力尚未缓解

虽然邮政储蓄银行尚未进入A股市场,但为了更直观地比较和分析六大银行的资产质量,《每日经济新闻》记者利用统计数据来比较不良贷款率。六大银行。

资料来源:选择,邮政储蓄银行年报每位记者胡琳制图

截至2019年6月底,从六家国有银行的不良贷款率数据来看,邮政银行的不良贷款率至少为0.82%,工商银行的最高贷款率为1.48%。农业银行,中国建设银行,中国银行和交通银行的不良率分别为1.43%,1.43%,1.40%和1.47%。

值得注意的是,截至2019年6月底,六大国有银行的不良贷款率与年初相比有不同程度的下降。工商银行,农业银行,中国建设银行,中国银行,交通银行和邮政银行分别比年末下降0.04个百分点。0.16个百分点,0.03个百分点,0.02个百分点和0.04个百分点。

资料来源:选择,邮政储蓄银行年报每位记者胡琳制图

根据Choice数据,截至2019年6月底,在六家国有银行中,农业银行的不良贷款余额从2018年底开始下降,并且是六家银行中唯一的银行。实现了不良贷款率和不良贷款余额的“双降”。

新旺银行首席研究员,国家金融与发展实验室特约研究员董希伟告诉《每日经济新闻》,2019年上半年,大多数上市银行的不良贷款率下降,尤其是不良贷款率农业银行贷款余额和不良贷款率继续实现。双重下行。“在政策的支持下,上市银行增加了不良贷款冲销。上市银行也通过增加回收,包装和转让以及不良贷款证券化积极处理不良贷款。

值得注意的是,去年监管机构要求银行将不良贷款逾期超过90天的贷款纳入其中。不到一年后,监管部门再次“加强”,进一步鼓励商业银行收紧对不良贷款的判断。一些地区监管机构鼓励逾期超过60天的贷款被列入“坏”。

中国农业银行副行长王伟在中期业绩发布会上表示,逾期20天以上的企业贷款已被列入不良口径,这比监管标准更为严格。

邮政银行副行长姚宏在2018年年度业绩发布会上表示,截至2018年底,邮政储蓄银行逾期30天以上的贷款比例达到97%,贷款逾期更多超过60天都被包括在内。

那么,从主要上市银行的良好业绩来看,商业银行维持资产质量稳定的压力是否有所缓解?董希昭告诉记者《每日经济新闻》,这并不意味着银行资产质量的转折点已经到来。未来,一些房地产相关业务,地方政府债务和互联网金融将成为金融风险防控的关键领域。上市银行维持资产质量稳定的压力更大。上市银行将进一步提高风险防范意识和能力,防范和控制跨行业风险的发生和传递,继续加强对不良资产的处置。

商业银行维持资产质量稳定的压力并未得到改善,但许多银行有意识地控制房地产贷款。

中国建设银行副行长季志宏表示,在房地产开发贷款方面,建行今年以来严格执行“不投机房”的要求,精心挑选最佳房地产开发贷款。 “下一步,我们将继续加强贷款质量管理,促进贷款结构调整,进一步加强准入标准的制定,制定严格的企业资质准入,资产负债率和净资产准入标准。加强对资金使用的监督,确保房地产开发贷款。合规发展。“纪志宏说。

王伟提到中国农业银行对房地产贷款的考虑,表示首先要严格审核个人住房抵押贷款,实行最低首付比例,收入还款比率等指标,加强审查借款人资格,核实首付款收入的真实性,严格防止虚假抵押和个人消费贷款被挪用于购房;严格执行房地产开发企业准入,实施住房企业资质,四项工程证书和资金使用控制等措施,坚持按照城市实施措施的政策,并加强客户,地区和项目的访问管理。

(责任编辑:赵金波)

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